안녕하세요.
재무설계룸의 최원진 FP입니다.
오늘은 어제 상담한 30세 남자의 디딤돌 유니버셜 종신보험 설계안입니다.
목돈 마련 및 연금 목적으로 상담 신청을 하셨고 15만원 기본에 15만원 추가납입 10년납을 선택 하셨습니다.
동양생명 디딤돌유니버셜종신보험은 2.9%의 확정금리를 보장하는 현재 최고의 종신보험입니다.
가입 설계서로 확인해 보겠습니다.
트리플 체증형으로 가입을 했습니다.
기본형보다 초기에 사망보험금은 작지만 해지환급금은 더 높습니다.
2300만원의 사망보험금 가입시 10년납 보험료는 152,260원 입니다.
여기에 10년 동안 15만원씩 추가납입을 합니다.
총 납입 보험료는 36,271,200원입니다.
해지환급금을 확인해 볼게요.
10년 납입이 완료 되면 원금이 되네요.
20년 차에는 약 1200만원의 이자가 붙습니다.
그리고 70세까지 묵혀둔다면 약 5000만원의 이자가 생기는것을 볼 수 있습니다.
그럴일은 거의 없겠지만 100세까지 두게 되면 이자만 1억 6천만원 정도 되네요^^
2.9% 복리 효과입니다.
디딤돌유니버셜의 선택 특약 중의 하나인 사망보험금 미리받는 연금 설계 시 연금액에 대해 알아보겠습니다.
65세부터 15년간 연금 선지급으로 설계한 내용입니다.
첫해인 65세에는 278만원의 연금이 지급되네요.
그리고 연금액은 차츰 올라 마지막으로 받는 79세에는 413만원의 연금을 받게 됩니다.
(연금은 월단위가 아니라 연단위 지급 금액입니다.)
총 지급 받을 연금액은 5,124만원이네요 약 3,600만원을 납부하였으므로 받은 연금액만 해도 1400만원의 이득입니다. 그리고 연금을 다 지급 받고 난 후의 해지환급금을 보면 80세 기준으로 4,990만원이 남아있는것을 볼수 있습니다.
즉, 79세 까지 연금으로 5,124만원을 받고 80세에 해약을 하면 4,990만원이 일시금으로 지급됩니다.
총 받을 금액은 1억 114만원입니다.
이 금액은 변하는게 아니라 확정금리(2.9%)이므로 중도인출이나 납입 정지를 하지 않는 이상은 똑같이 지급이 됩니다.
해지환급금으로 보나 연금으로 보나 중도 해지만 하지 않는다면 무조건 이익인것을 볼 수 있네요.
고객님도 만족하고 가입하셨습니다.
부지 고객님의 경제 상황에 변동 없이 잘 유지하셔서 큰 혜택 누렸으면 좋겠습니다.
이상으로 동양 디딤돌 유니버셜 종신보험 가입 후기였습니다.
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전라도 광주 디딤돌유니버셜종신보험 상담 후기 - 재무설계사/보험상담사 최원진입니다.
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