요즘 목돈을 어떻게 굴려야 하나요 라는 문의가 많이 옵니다.
은행 이자는 줄어 들었고 주식을 하자니 위험하고 잘 알지도 못하고.
보험으로 복리 이자와 비과세혜택을 받고 싶어 하시는 분들이 자주 전화를 주세요.
이번 글에서는 목돈 굴리는 방법 중에 하나인 변액 보험을 활용해서 수익률을 높여 보겠습니다.
오늘 말씀 드릴 상품은 메트라이프 생명의 변액연금인 "동행" 입니다.
제가 가장 많이 추천 드리는 상품이기도 합니다.
목돈 굴릴 금액은 약 5천만원입니다.
그리고 매달 50만 추가납입을 하여 약 1억을 총 저축하는 플랜입니다.
왜 1억이냐? 바로 저축성 보험의 비과세 요건 때문이죠^^
변액연금의 경우 펀드의 수익률에 따라 저축금액고 나중에 받을 연금액이 달라집니다.
오늘은 약 4.5%의 수익이 난다는 가정하에 알아 보도록 할게요.
(변액은 어떻게 관리 하냐에 따라 수익률은 천차 만별입니다. 관리 방법이 궁금한 분들은 따로 연락바랍니다.)
가입하실 고객님은 홍길동입니다. ㅎㅎ
임시 고객 한분을 설정해 봤어요.
홍길동 고객님의 나이는 보험나이로 40세에요.
일시납 보험료 5천만원 가입입니다!
우리 홍길동 고객님은 5천만원이 껌값이래요 ㅎㅎㅎ
위의 그래프에서 보면 알 수 있듯이 변액은 투자수익률 따라서 저축액이 차이가 많이 납니다.
우린 장미빛 미래를 그려 보기 위해 제일 위 4.5%를 봐요^^
시간이 지날수록 기울기가 가팔라 지죠?? 이자(투자수익)가 많아 진다는 얘깁니다.
일시납 5000만원에 익월부터 매달 50만원씩 추가 저축을 합니다.
총 8년 납입을 하게 되면 총 추가납입 금액은 4750만원 일시납 금액을 포함해서 9750만원을 납입했네요.
비과세 요건을 충족합니다. 10년 이상 유지하면 추가 수익에 대해서는 이자 한푼 내지 않는 비과세 혜택을 받게 됩니다.
4.5% 가정시 10년차 비과세 혜택을 받게 되는 시점에서 약 2500만원의 이자가 생기네요.
그리고 약 25년 후에는 원금의 두배 이상이 됩니다.
즉 1억 이상의 이자가 붙는것이죠. 그리고 이 금액은 전부 비과세^^
놀랍죠?? 변액 엄청 좋죠?
물론 위의 4.5%는 변액의 펀드를 잘 관리하고 그만큼의 수익률이 낫을때의 얘기입니다.
어떤 분은 2~3%의 수익률만 낼 수도 있고 그리고 또 어떤 사람은 10% 이상의 놀라운 수익을 낼 수도 있습니다.
변액은 추가납입 그리고 펀드 관리가 10년 후 나아가 은퇴후를 좌지우지 합니다^^
지금까지 메트라이프생명 변액연금 '동행'으로 목돈을 굴리는 방법에 대해 알아보았습니다.
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